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房贷利率松绑假象:银行打折要求客户买理财产品
日期:2018年8月9日 浏览[]

随着房地产政策的松绑,“首套房存款利率呈现松动”的风闻不绝于耳。5月12日,央行召开住房金融效劳专题座谈会,对进一步改善住房金融效劳任务提出5条意见(官方称之爲“央五条”),更被业内解读爲在政策层面喊话,旨在降低商业银行团体按揭住房存款利率。


9月1日,“融360金融搜索平台”(下称融360)发布对全国23个重点城市近400家银行房贷利率的监测报告。数据显示,由于政府的一系罗列措,8月房贷市场呈现了利率松动的迹象,全国最低房贷利率回归8.5折。值得留意的是,虽然利率打折增多,但房贷放款速度放慢的面前,局部银行对客户资质、存款、购置投资商品等隐形的要求添加。


真实状况如何?有附加条件的利率松绑,据融360监测数据显示,目前在23个重点城市中有10城存在利率优惠,优惠幅度略增,但均有附加条件。其中上海有全国最低8.5折利率折扣,北京、杭州、青岛3城重现9折利率,6城优惠利率爲9.4至9.8折,其他城市的房贷利率最低爲基准或许更高。8月30日上午,记者离开位于北京东五环外左近的一处楼盘,赶上周末,售楼部里看房人纷至沓来。售楼小姐引见,如今首套房请求商业存款,分爲基准利率和基准利率上浮5%两种,一家国有大行要求首付进步到五成才干做到基准利率,另一家国有大行要求首付四成。


“我们多家协作银行,首套房首付都是三成,详细利率多少,都是客户跟银行之间谈。”北京一处高端楼盘置业参谋说,普通都是6.8775%,基准利率上浮5%,能不能请求上去要看你的流水、征信、身份证明等等。“但就北京地域来说,‘央五条’之后,首套房房贷利率根本没变化,还是上浮5%。”北京一家外乡房产公司推广总监付女士说,有的基准利率可以享用9折,但要承受银行提出的“附加条件”。


依据记者理解,所谓“附加条件”,就是不同银行针对购房人资质,例如购房人需求在银行操持一定数额的存款、购置银行外部投资、保险等商品,或许经过中介公司请求存款,才干享用到利率方面的优惠。融360的监控报告显示,上海民生银行呈现8.5折优惠,但附加条件却是金融资产到达500万以上的客户才可请求。北京中信银行、招商银行呈现9折优惠,中信银行仅局部支持我爱我家和链家客户,且需购置相应的保险项目;招商银行优惠则是购房者存存款额15%的保证金一年,享9折,存存款额5%的保证金一年,享9.5折。


本报记者粗略预算,相比首套基准利率计算,以总价100万元的房子爲例,请求70万元的商贷,按基准利率计算,分30年还,每月需还款4447.52元,若利率上浮5%,每月多还152元,一共多还5.4万元的利息。依据融360数据显示,8月,在重点关注的23个城市中有15城不同幅度地下调了首套房存款利率。降幅排名前5的城市顺次爲哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。其中,哈尔滨利率下降幅度爲0.25%,广州达0.23%,杭州则爲0.16%。


但《华夏时报》记者实地调查广州的实践状况则是,“首套房存款利率还是基准利率上浮5%到10%。”一家总部位于广州的大型地产公司担任人通知记者,想请求到基准利率或许所谓9折优惠,条件仍极爲严苛,要看客户的财富情况、过往征信、能否购置了大额的投资商品或许有大额存款等等。假如不承受附加条件,怎样办?“那就只能依照以往基准利率或许上浮5%。”上述广州市房地产公司担任人坦言,房贷利率下降,是假象。


“其实就广州来看,少数银行都下调了房贷利率。”上述担任人坦言,但是只是从之前上浮8%—9%下调到上浮5%。其中,工行首套房贷从利率上浮5%-10%调整爲利率上浮3%-5%,成爲五大中资行中首套利率最低的银行。另外,建行首套房贷从利率上浮8%调整爲利率上浮5%;招商银行首套房贷利率从上浮5%降到基准利率;兴业银行首套房贷利率从上浮20%降到5%;光大银行首套房贷利率从上浮10%降到5%。


如此一来,能否承受银行提出的“附加条件”,是决议客户能否能享用房贷利率优惠政策的关键。但成绩是,银行所谓的附加条件,也是在变相进步客户的存款本钱。这是一个相悖的选择题。房贷审批并无变化,松动的利率面前,是往年上半年银行自动紧缩团体住房存款,尤其是股份制商业银行,以民生银行、安全银行尤爲分明。往年上半年,这两家银行团体住房存款余额辨别爲594亿元、602亿元,辨别比去年底增加121亿元、47亿元。


此外,招行往年上半年的团体住房存款爲2737亿元,虽然比去年底添加51亿元,但在个贷中的占比却降至11.3%,比去年底下降了0.93个百分点。而兴业银行1849亿元的团体及商用房存款余额,虽然与去年底根本持平,但在个贷中的占比,却从52.33%下降到往年上半年的50.8%。“对小微企业存款可以上浮20%-30%,绝对而言房贷业务利润真实太小。”一家股份制银行人士坦言,所以股份制银行会绝对倾向小微企业存款。


依据央行7月发布的《2014年上半年金融机构存款投向统计报告》显示,截至6月末团体购房存款余额10.74万亿元,同比增长18.4%,增速比上季末低1.7个百分点;上半年添加9389亿元,同比少增239亿元。“投放量在央行的预料之中。”一家国有银行相关人士通知记者,所以才有之前5月份的央行喊话。在座谈会上,央行要求各商业银行保证正常房地产融资需求,积极引导房地产信贷市场安康开展,商业银行要对团体住房按揭存款合理定价,进步存款发放和审批效率,不许中止团体购房存款。


“关于会议传达内容,各银行表示不会因而调整房地产和按揭政策,执行层面会增强总行和分行的沟通和资金支持,确保额度内的按揭存款正常发放。”上述国有银行人士坦言。央行要求,银行应合理配相信贷资源,优先满足居民家庭初次购置自住普通商品住房的存款需求,迷信合理定价,综合思索财务可继续、风险管理等要素,合理确定首套房存款利率程度。一面是央行自动喊话要求制止团体购房停贷,一面少数股份制银行上半年膨胀团体房贷增量,这能否意味取得住房存款比以前更难了?房贷审批尺度是不是趋严?


记者采访多位四大国有银行人士的分歧观念是,存款审批尺度没有发作变化,既没有趋严也没有抓紧,对契合存款准入条件的存款,根本都能经过审批,同意率波动在九成以上。“当下经济下行压力增大,企业开展前景不阴暗。与之相比,房贷业务具有波动而少量的信贷需求,又有首付和房产抵押,风险较小。但是国有银行加大团体房贷折扣力度,能够性不大。”一家国有银行人士坦言,将来团体按揭房贷利率要看市场需求开展。



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