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年轻“房奴”理财规划
日期:2011年2月18日 浏览[874]

  -案例简介:任先生今年28岁,去年在丰台区购买了一套65平米的小两室一厅的房子,这套房子目前市值150万,现在任先生还有40万的贷款没有还清。由于家里大部分的储蓄都用在了首付上面,现在存款不多,仅有国债11万元。
 

  任先生与太太的家庭月收入为18000元,日常生活支出8000元,每月给双方父母生活费各2000元。任先生的单位福利待遇不错,除了缴纳五险一金外,公司还为个人购买了全额医疗保险,此保险可为家人报销50%的医疗费用。任先生为了弥补另外50%的医疗风险,还为其太太和小孩购买了泰康保险公司的大病保险。

  -理财目标

  一、在近郊买一套130平米左右的房子。

  二、买辆10万元左右的家庭用车。

  三、给孩子存教育金,15年后送其出国留学。

  -理财方案:

  >>向亲朋好友借款29万,加上自有的存款11万,来还清贷款,取得目前居住的房屋产权后按150万市价将该房屋出售后归还借款。

  >>在郊区购置一套130平米三室两厅的房子。例如,选择远郊置业,房价6462元/平米,共需84万元,可选择公积金贷款,首付26万元,贷款58万元。贷款期限30年,年利率3.87%,按等额本息每月还款2726元,预留10万元装修费。

  >>任先生本想以消费贷款的形式来购买汽车,但是考虑到其卖掉原先房产之后结余较多,所以不建议贷款买车,可一次性付款购买一辆10万元的汽车。

  >>以剩余的75万元作为银行理财基金。建议任先生购买60万的银行信托理财,另外15万元在银行存定期。建议以每月1000元来定投股票型基金,以股票型基金20%年平均收益率来算,15年以后可得110万元左右,可供孩子出国留学。

  >>建议任先生应以个人养老保险方式购买人寿保险,如在该保险保证期间意外身故,保险公司给付保险金,可保证房屋按揭贷款不中断等;还要约定养老年龄后开始领取养老金。保费控制在年收入的10%(即21600元以下)。

  >>如按以上规划,任先生一家上述理财目标基本可以实现。由于预计其未来收入还会增加,建议后续增强投资。

  民生银行AFP理财师 高翔


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